民間融資による資金調達の流れ・必要書類

この記事でわかること

• 借入による資金調達の流れと必要な書類
• 借入に必要な保証の準備について

はじめに

借入による融資は、それぞれ流れや必要書類が異なります。

事前に把握しておけば申し込みがスムーズになり、資金調達までの時間も短くなるでしょう。この記事で各方法に分けてご紹介しますので、ぜひ役立ててください。

また、借入に必ず伴う保証の準備についても解説しています。

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１．資金調達の流れと必要書類

この章で解説するのは、以下の借入の流れと必要書類です。

①証書貸付による借入

②手形貸付による借入

③手形割引

④当座借越

⑤シンジケートローン

⑥ビジネスローン

⑦LBO

それでは、ご紹介します。

①証書貸付による借入

・流れ

この借入では、まず金融機関に申し込みます。審査が通ったら借用証書を提出し、資金を受け取ります。

・必要書類

必要書類は以下の通りです。

②手形貸付による借入

・流れ

手形貸付による借入も、証書貸付による借入と同様にシンプルな流れとなっています。

・必要書類

短期資金の調達に向いているため、見積書や収支計画書は不要の場合が多いでしょう。

③手形割引

・流れ

借入の申込みをすると、金融機関が依頼企業だけでなく取引先企業の審査を行います。買い取った受取手形を元に、取引先に請求するためです。

・必要書類

手形貸付による借入同様、短期の運転資金向けのため、見積書や収支計画書は不要の場合が大半です。

④当座借越

・流れ

当座借越による資金調達は、申請した金額が記載された小切手を受け取るのが一般的です。小切手は取引先企業、取引先企業の取引金融機関と渡り、最後は当座開設をした金融機関への請求に使われます。その後、依頼企業が自社の取引金融機関に返済を行う流れです。

・必要書類

⑤シンジケートローン

・流れ

シンジケート団の組成依頼からスタートとなります。

・必要書類

下記は一部となるため、相談時に必ず確認してください。なお、長期の借入では、各金融機関に資金の使いみちを知らせる報告書が必須となります。

⑥ビジネスローン

・流れ

証書貸付や手形貸付と似た流れですが、即日から３日程度で行われます。

・必要書類

金融機関によっては、下記よりも少なく済むこともあります。

⑦LBO

・流れ

出資してSPC（特別目的会社）を設立したり、買収する企業の実態調査をする必要があります。融資から返済までの期間が長いのも特徴です。

・必要書類

SPC設立のための書類、買収する企業宛ての書類、金融機関に融資を依頼するときの書類と多岐に渡ります。

弁護士や司法書士、専門のアドバイザーの力を借りながら揃えるといいでしょう。

２．借入に伴う保証について

借入による資金調達では、流れや必要書類を確認するのと一緒に、保証の準備をする必要もあります。

ここで主な方法の特徴をご紹介するので、抑えた上で依頼をするようにしてください。

①連帯保証人を立てる

法人の代表者、身内や親しい人など第三者に肩代わりしてもらう方法です。

ただし連帯保証人には次のような特徴があり、依頼には慎重になる必要があります。

②信用保証協会を利用する

全国に設置されている信用保証協会に依頼する方法です。借入を申し込まれた金融機関が必要と判断し、依頼してくれるパターンもあります。

注意点は以下の通りです。

• 利用できる企業の条件が決められている（こちらで確認できます）
• 信用保証料がかかる
• 企業の代表者が連帯保証人になる必要がある

まとめ

• 資金調達の流れ、必要書類は借入によって大きく異なるものがあるので注意しよう。
• 借入による資金調達では、保証を考えることが不可欠。主な方法は連帯保証人を立てる、信用保証協会を利用するの２つ。
• 連帯保証人の依頼は慎重に。信用保証協会は、利用できる条件や保証料の確認を怠らないようにする。

おわりに

ここで紹介した資金調達の流れや必要書類は、あくまで一般的なパターンです。

利用する金融機関の担当者によく確認し、二度手間とならないようにしてください。

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